Les compétences du Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
La finalité du métier étant de pouvoir proposer La ou Les SOLUTIONS les mieux adaptées AUX BESOINS EXPRIMES.
Puis au fil du temps, accompagner ses clients dans l’évolution de leurs situations et objectifs afin de toujours mieux répondre aux différentes problématiques pouvant se poser.
Le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine nécessite une réactivité permanente en terme de connaissance des différents domaines ci-dessous:
Maitriser les différentes lois d’incitations fiscales relatives à l’immobilier (Malraux, Monuments historiques, SCELLIER, DUFFLOT etc…)
Connaissances du marché immobilier national, local voire international.
Connaissance de l’économie (marché de l’emploi, attractivité économique, marché locatif, dessertes routières, ferroviaires et aériennes, taux et courbes du chômage, emplois crées, cotation du lieu en lui-même, proximité des centres commerciaux, infrastructures, écoles, stades , espaces verts) etc…
Connaissance et Maitrise des différents montages financiers (in Fine Amortissable, durée, connaissances des couvertures décès) et calcul de leur impact fiscal, etc….
- Les Connaissances liées aux Placements
- Connaissances des Marchés Financiers et de leur fonctionnement
- Maitrise des différentes enveloppes fiscales possibles et de leur fonctionnement (PEA, PEP, Assurance Vie, Contrats de Capitalisation, ETC…)
- Connaissance des différents fonds proposés par les compagnies
- Les Connaissances liées aux besoins de prévoyance
- Assurances décès, rente éducation, rente du conjoint survivant, protection du chef d’entreprise (Indemnités journalières, paiement des frais généraux, rentes invalidité) etc…
- Dépendance
Le Conseil Indépendant en Gestion de Patrimoine doit également posséder des connaissances transverses à l’ensemble des Domaines:
- Maitriser les logiciels de Gestion de Patrimoine en vue d’établir un Bilan Patrimonial
- Maitriser les dispositions légales relatives aux lois d’incitations fiscales en prenant en considération le Plafonnement des niches fiscales instauré en 2009.
- Maitriser les Régimes Matrimoniaux
- Maitriser les Règles de Dévolution Successorales.
- Connaître les différents Régimes de Retraite existants.
- Connaitre les différentes fiscalités en vigueur (fiscalité bancaire, fiscalité assurance vie).
- Connaitre le Droit de la Famille.
Les Obligations de Formation et D’information du CGPI
Lois de Finances successives
Consulter les Documentations juridiques (LEFEBVRE, FIDROIT)
S’informer régulièrement en assistant aux différentes réunions financières organisées par les Compagnies d’Assurance, les Partenaires Immobiliers, ETC….
LES OBLIGATIONS PROFESSIONNELLES DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE INDEPENDANT
Le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant est devenu un métier réglementé, l’évolution de la législation peut nous permettre de subodorer, qu’outre une expérience professionnelle, il faudra très certainement, dans les années à venir, être titulaire d’un Master 2 en Gestion de Patrimoine., ce qui est le cas de Roselyne Tordo, gérante du Cabinet Cortlandt.
A ce jour :
– Etre titulaire des cartes suivantes :
Carte de Transactions Immobilières
Carte de Démarchages Financiers
-Référencement:
ORIAS Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances, renouvelable chaque année.
Avoir signé les Conventions avec les Compagnies d’assurances, banques, organismes bancaires. promoteurs, gestionnaires de fonds immobiliers (SCPI, OPCI).
– Déontologie :
Respecter les règles de Confidentialité et d’Intégrité.
Respecter les règles Déontologiques.
Respecter et prendre en compte la situation du client et son profil Investisseur.
– Procédure:
Remettre aux prospects la Carte d’identité de CORTLANDT
Formaliser le Conseil par une lettre de mission.
Formaliser les conditions du suivi annuel
– Formation :
Se former et s’informer (25h de formation minimum par an).
– RCP:
Souscrire un contrat d’Assurance obligatoire de Responsabilité Civile et Professionnelle
Et de Garanties Financières.
Les Contrôles
L’Autorité Des Marchés Financiers
La Chambre des Indépendants du Patrimoine, l’un des organes les plus représentatifs des CGPI au niveau national à laquelle adhère CORTLANDT.
LES PARTENARIATS
Notre métier nécessite une recherche et sélection permanente de partenariats avec banques et organismes bancaires, compagnies d’assurances, promoteurs et commercialisateurs immobiliers, etc…. Et ce en vue de répondre, le plus précisément possible aux problématiques de nos clients.
Ces partenariats répondent à un seul critère : L’Indépendance
Ces Accords sont matérialisés par des Conventions.
Pourquoi conclure une convention ?
Afin d’apporter à nos clients un cadre sécuritaire dans le domaine financier, elle est de plus OBLIGATOIRE.
La Convention nécessite au préalable de justifier :
- Des Garanties Responsabilités Professionnelles
- Des Garanties Financières
- D’un Extrait de KBIS de moins de trois mois
- D’UN EXTRAIT DE Casier judiciaire VIERGE
- De la Carte de Transactions Immobilières pour toutes les solutions Immobilières
- De ‘obligation TRACFIN (lutte contre le blanchiment des Capitaux).
- De l’Obligation de cotiser à l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Nous vous offrons une sécurité supplémentaire par notre adhésion volontaire à la CIP (Chambre des Indépendants du Patrimoine).
Nous prenons des engagements sur des Objectifs de formations continues et d’Informations
La Convention matérialise :
Les Obligations du Conseil en Gestion de Patrimoine INDEPENDANT (CGPI).
Le bon niveau d’informations sur le produit proposé au client
Les conditions de diffusion de l’image de la compagnie retenue
La déontologie et la philosophie de la compagnie
Les Obligations du partenaire (déontologie, propriété commerciale du client, rémunération, délais de réalisation des projets retenus, etc….
Cabinet CORTLANDT
Regina Parc Bât A
32 ave de Bénéfiat
06400 Cannes
