Liste des Tâches relatives à l’Activité de Conseil en Gestion de Patrimoine

De la rencontre du client au travail final :

I – Entrée en contact et prendre rendez-vous avec le client.

Au premier rendez-vous :

Découverte du client

a) Situation patrimoniale,
b) Fiscale ,
c) Financière,
d) Matrimoniale,
e) Placements détenus et le pourquoi de ces investissements,
f) Retraite
g) Situation salariale ou profession libérale, gérant de société etc …
h) Recensement des objectifs

II – Mise au propre des notes ou premier jet de l’approche ou bilan patrimonial

Au cours de la mise au propre des notes s’effectue, parallèlement, la réflexion sur

III – Etablissement d’une stratégie patrimoniale à cours, moyen et long terme

• Analyser et mettre en forme des différentes possibilités offertes aux clients
• Répertorier et analyser les différentes possibilités (solutions éventuelles)
• Simuler les dites possibilités. ( simulation de défiscalisation, choix de la ou des lois d’incitations fiscales les mieux adaptées et à la situation et à la sensibilité de nos clients,
• Simulations épargne retraite, plan d’épargne retraite personnalisé, assurance-vie, PEA ETC…

IV – Rencontre et présentation à nos prospects des différentes possibilités et stratégies à mettre en place .

La sélection des offres les mieux adaptées à nos clients peuvent être d’ordre financier, immobilier, crédit et autres.

V – Etablissement de la lettre de mission et de son contenu.

Dans le respect de la législation en vigueur concernant les Conseils en Gestion de Patrimoine.
Avec remise aux prospects de la Carte d’identité de Cortlandt
Aborder, selon l’importance du dossier, la nécessité de la mise en place du suivi annuel et des honoraires y afférant .

Quatrième voire cinquième rendez-vous :

Mise en place des contrats d’assurance-vie ou d’épargne -retraite
Mise en place et « remplissage » du dossier de défiscalisation.
Remise aux clients de la liste des pièces nécessaires au montage du dossier de prêt.

Au terme de quinze à vingt jours

Rappel des clients sur les pièces manquantes à fournir, les revoir, récupérer les pièces.

EXPLICATIONS DU PROCESS CONCERNANT LA MISE EN PLACE D’UNE OPERATION DE DEFISCALISATION

Rencontre et découverte du client et de sa situation et ses objectifs
Recherche de la loi d’incitation fiscale la mieux adaptée à sa situation .
Recherche des produits dans la loi d’incitation fiscale retenue
Vérification de la situation géographique du bien, du promoteur, de sa solvabilité etc…
Vérification et validation des garanties locatives du bien retenu, pour le compte de notre futur client , et dans le respect des régles de déontologie exigées par la Chambre des Indépendants du Patrimoine.
Explication et présentation des solutions
Traitement des objections
Optionner le bien retenu.
Signature d’un compromis de vente
Expliquer et sélectionner le montage financier retenu ( prêt in fine, amortissable, taux fixe, taux variable)
Remise de la liste des pièces nécessaires au montage du dossier de prêt.
Recherche , sélection, simulation des assurances-décès à faire signer par le client
Recherche du montage de crédit le mieux adapté.
Explication et recencement des avantages patrimoniaux , fiscaux, financiers, successoral .
Montage du dossier de crédit
Photocopier, ordonner , agencer les pièces relatives au montage du dossier immobilier.
Dépôt du dossier de crédit auprès de l’établissement bancaire retenu.
S’assurer d’avoir l’intégralité des pièces nécessaires au montage du dossier de prêt
Relancer et suivre le montage (clients, banques, compagnies d’assurance).

Suivi du dossier, assurer l’information nécessaire au client, le rappeler et le tenir ainsi informé de l’avancement du dossier de prêt.

Mise en place des actes de délégations d’assurance et veiller à ce qu’ils soient conformes, correctement remplis, traités, renvoyés, en partenariat avec banque et compagnies d’assurances.
Topo sur le nantissement

Recherche et mise en place du gestionnaire du bien immobilier retenu qui assurera la gestion du bien immobilier et , par voie de conséquence, la pérennité de l’investissement.
Comparatif des propositions de gestion locative.

PROCESS DE LA MISE EN PLACE DE PLACEMENTS FINANCIERS

Ci-dessus découverte du client et ébauche du premier jet du bilan patrimonial

Présentation de la plaquette

Description de notre métier de courtier

Connaître et recenser le profil de risque de nos clients

Définir sa politique d’investissement et le temps qui lui est imparti

Rechercher l’enveloppe fiscale et : ou juridique la mieux adaptée

Mise en place du dossier et éventuellement, du versement mensuel programmé afférant au contrat.

Assurer l’information et le suivi de nos clients, le back office, les informer, les arbitrer s’il y a lieu.

PRESTATIONS DU CABINET ET MOYENS PERMETTANT A CES PRESTATIONS D EXISTER 

Mise en place d’opérations de défiscalisation.

DEFISCALISER

Connaissances et utilisations des différentes lois d’incitations fiscales en vue de diminuer l’imposition des particuliers.

Connaissance de l’immobilier.
Carte d’agent Immobilier.
Recherches et sélection de biens immobiliers de qualité en adéquation avec le prix du marché.
Vérification de la solvabilité et des garanties du promoteur.
Vérification des prestations.
Vérifications des garanties locatives afférant aux biens immobiliers retenus.
Vérifications de l’étage, exposition, construction du lot.
Vérification

Se tenir informés et mettre à jour ces connaissances tant fiscales que financières
Assiste à des conférences
Lire des ouvrages spécialisés
S’auto documenter sur Internet
Echanger avec des promoteurs, commercialisateurs, notaires, confrères etc …
Acquisition d’un logiciel de gestionnaire de patrimoine et paiement de la licence annuelle.
Abonnement mensuel de la réception des mises en place.
Exploitation des informations du client par l’utilisation d’un logiciel spécifique à la gestion de patrimoine.
Maîtriser le logiciel de gestion de patrimoine pour optimiser et exploiter les données fournies par le client.

FACTURATION

Doit se faire en fonction des domaines retenus par les clients, du temps passé, de la complexité du dossier, des déplacements et de la fréquence de la sollicitation du client

Domaines d’intervention :

DEFISCALISATION
PLACEMENTS
PREVOYANCE
CREDIT
EPARGNE RETRAITE

TEMPS PASSE
DETERMINER LE PRIX HORAIRE CORTLANDT INCLUANT LE DEPLACEMENT DANS LE PERIMETRE ;
DEFINITION D’UN TARIF HORAIRE ET TARIF CONSULTATIONS .

BILAN PATRIMONIAL

TROIS DEGRES DE FACTURATION

En fonction de l’actif financier existant, des revenus fonciers etc …..